汽車貸款推薦懶人包！銀行、民間汽車貸款條件利率及流程一篇了解

汽車貸款是很常見的資金周轉方式，有銀行、民間融資機構等不同汽車貸款管道，那麼到底哪個管道的汽車貸款方案、汽車貸款條件比較適合自己？汽車貸款利率大約多少？汽車貸款試算要找誰比較划算？

對於想要辦理汽車貸款的貸款人，可能有種種的疑問，以下就由本文帶您一同了解汽車貸款PTT常討論的問題，汽車貸款相關細節一一告訴您！

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汽車貸款推薦嗎？3種管道全比較

汽車貸款推薦去哪裡辦？常見的汽車貸款管道有當鋪、銀行及融資公司，以下介紹這三種汽車貸款管道差別，讓您方便選擇最適合自己的借款方式！

民間當鋪

民間當鋪通常貸款的審核條件寬鬆、當舖汽車貸款額度高、撥款快速。但利率也比銀行略高，適合急需用錢的人。

條件

年滿18歲，免聯徵、免保人，而信用瑕疵、貸款遲繳的族群，只要汽車仍有殘值等就可申辦。

利率額度

當舖汽車貸款月利率在2.5％以內，額度一般大約7～9成，最高沒有上限。

需加收的費用

當舖汽車貸款只收利息、若留車會收倉棧費，沒有其他額外費用。

適合的族群

信用瑕疵、信用小白、沒工作、想要汽車貸款高額度、急需用錢的人。

銀行

汽車貸款銀行的利率較低，車貸費用公開透明。不過對於各家銀行來說，申辦汽車借款風險較高、價值也不如不動產來的高。

因此多數銀行的審核嚴格、額度低，申辦時間也較長，過件率低。

條件

年滿18歲，需有薪轉證明、信用紀錄良好，汽車仍有殘值。

利率額度

汽車銀行貸款大約年利率複利4％～15％，而額度大約為市價5～7成。

需加收的費用

汽車銀行貸款需要額外收車貸手續費、車貸開辦費等。

適合的族群

有固定工作、穩定薪資收入、信用條件好，想要獲得汽車車貸低利率、不急著用錢的人。

台北融資公司

台北民間融資公司是民間成立的貸款公司，能承受的風險比銀行高一些，因此審核條件較寬鬆、車貸貸款額度比銀行高。

甚至信用微瑕疵或是有高債務的申辦人，只要還款能力足夠就可以申辦。

條件

年滿18歲，通常需有收入證明、支票退補，而信用瑕疵、貸款遲繳者，只要汽車仍有殘值等就可申辦汽車貸款。

利率額度

融資公司汽車車貸利率約年利率複利6％～15％；而額度大約市價6～8成。

需加收的費用

依照各家融資公司規定來收取，有些需要手續費或開辦費甚至徵信費。

適合的族群

有薪資收入、信用微瑕疵，想要獲得比銀行更高的額度。

汽車貸款銀行、當鋪還是民間好？

汽車銀行貸款、當鋪汽車貸款、民間汽車貸款哪一個比較好？如果您希望快點拿到款項，就會推薦當鋪汽車貸款！

以下分別以條件、利率、額度以及撥款速度來做汽車貸款比較：

1. 當鋪：申辦條件寬鬆、額度高、撥款迅速（當天撥款）。
2. 銀行：審核嚴苛、利率低、撥款慢（3-7天）、額度低。
3. 民間融資公司：信用瑕疵可辦、大約1-3內撥款。

汽車貸款申請7個條件整理

申請汽車貸款，大致需要具備以下條件：

1. 借款人需年滿18歲（法定可貸款的年紀）。
2. 中華民國國民。
3. 名下有汽車。
4. 汽車仍有殘值。
5. 當鋪汽車貸款不限車種、車齡等。
6. 如果有個人財力證明，薪轉或勞保等，都可以當作您個人的財力證明，可以加分。
7. 信用良好的話，可以提供信用評分表，也有機會可加分。

另外如果要申辦銀行汽車貸款，條件較為嚴格，民間汽車貸款條件則非常寬鬆，可接受信用瑕疵、無須薪轉領現金也可等，審核及撥款也更為快速。

汽車貸款銀行還需要！

1. 固定工作
2. 提供薪轉證明
3. 不能有信用瑕疵
4. 需要拉聯徵紀錄與銀行照會

汽車貸款是什麼？4個汽車貸款種類介紹

汽車貸款的意思是，因為個人或公司有資金周轉需求，用汽車去貸款，將名下的汽車當作抵押品，向銀行、台北市當鋪、民間融資等管道借錢。

汽車貸款可分為新車貸款、中古車貸款、銀行原車融資、民間汽車貸款等，汽車貸款比較說明如下：

新車貸款

購買新車時辦的貸款，通常是利用分期繳款。新車車貸月利率大約2.3％～6.5％，額度最高約40萬～1,000萬元。

中古車貸款

利用已使用的中古汽車作為抵押品來借錢，中古車車貸年利率大約2.8％～9.5％，額度最高約40萬～1,000萬元。

銀行原車融資

利用未辦過貸款的車子，向銀行申辦汽車借款，銀行利率通常較低，銀行汽車貸款年利率大約4.3％～11％，額度最高約40萬起。

民間汽車貸款

利用名下的汽車當作抵押品，向民間管道貸款。汽車車貸年利率大約8％～16％，額度最高約350萬元。

汽車貸款0利率？當鋪汽車貸款試算看這裡

一般來說，銀行汽車貸款利率，如果是新車貸款利率大約落在3%～5%，二手汽車貸款則落在5～10%。

而坊間有些打著汽車貸款0利率的廣告，很多可能是把利息加入總金內，畢竟羊毛出在羊身上。而當鋪汽車貸款利率，多數落在月利率2%～2.5%之間，依照個別條件來評估。

汽車貸款利率試算案例

台北王先生申辦當鋪汽車貸款，核貸額度20萬元，利息是每月2.5%；王先生因為手頭很緊，希望能降低汽車貸款每月的付款金額，因此向當鋪申請每月只繳利息。

划得來借款顧及客戶的需求，同意貸款初期僅須繳納利息。那麼王先生必須繳：

20萬元x月利息2.5%= 5000元；王先生每月需繳5000元的利息費用。

3大影響汽車貸款利率因素

影響汽車貸款利率的原因，有工作及財力相關證明、信用狀況、汽車貸款方式等，以下為您詳細說明。

工作及財力相關證明

每家汽車貸款公司都相當重視借貸人的還款能力，如果是固定工作、有穩定收入，像是軍公教、知名五百大或者竹科企業上班族，就可以拿到更優惠的利率。

另外也可以提供其他相關的財力證明，例如：股票基金對帳單、定存單、房地產所有權狀、或是扣繳憑單等。

信用狀況

許多貸款機構也會評估借貸人的信用狀況，如果聯徵紀錄好的話，貸款公司比較可以信任，會給予條件較好的汽車貸款利率。

汽車貸款方式

貸款方式也會影響申請汽車車貸的利率！如果是購買新車的汽車貸款，利率一般都會比較低；如果已有分期的車貸再申請二胎車貸，通常利率就會比較高一些。

汽車貸款額度是多少？

要知道自己的車可以多少錢之前，須先評估汽車貸款額度影響因素，首先是車子的殘值，其次是借款人的條件。

車子殘值

• 汽車的廠牌
• 車款
• cc數
• 外觀保養狀況
• 年份

借款人條件

• 需年滿18歲
• 為車主本人
• 如果借款人有固定工作及收入、信用條件好，就會比較加分

當鋪汽車貸款流程5步驟！教你快速申辦車貸

在開始申辦之前，用汽車去貸款需要先準備以下資料：

1. 借款人的身分證
2. 借款人的第二證件
3. 汽車行照
4. 若為貸款車，需附上最近一期的貸款繳款單據

當鋪汽車貸款流程

當鋪汽車貸款非常簡單，僅僅需要以下幾個步驟，就能解決您的燃眉之急！

一、貸款諮詢

申請人以電話、加Line聯繫划得來借款、或直接到當鋪做汽車貸款諮詢，專員了解借款人的資金需求、目前汽車狀況與條件後，提供適合的借款方案。

二、資料送件

確認申辦方案後，申請人備妥所需的資料及證明送件至當鋪，例如雙證件、行照、繳款證明等，提供愈多財力相關證明，可提高汽車貸款額度的機率愈高。

三、文件審核

專員針對案件進行評估與審核，若資料不齊全、有缺漏的，會請申請人補齊，符合資格後就可進行簽約。

四、對保簽約

確認符合資格後，當鋪專員會告知汽車貸款申請人核貸條件，包括：利率、額度、還款期限等，若借款人接受，雙方就現場進行簽約。

五、核貸撥款

簽約完成後，專員會將資金撥款至申辦人指定的銀行帳戶，之後只要定期還款即可。

汽車貸款推薦原因有哪些？優缺點一次告訴你！

用汽車抵押貸款的優點很多，包含門檻低、額度高、流程簡易，且當舖汽車貸款不看信用條件！

汽車借款優點

門檻低

申辦人只要年滿18歲、名下擁有1輛汽車，就可以申請汽車貸款，且汽車車貸過件率比房屋貸款更高。

額度高

由於汽車借貸不像信貸，有不得超過月收入22倍的限制跟評分，因此貸款額度較高。

只要汽車有殘值，如果汽車貸款人條件好、汽車價值高，就有機會貸到全額、甚至更高的額度，因此很適合條件較不好，但卻有資金需求的人。

貸款流程簡易

汽車貸款申辦流程很簡單，只要將所需資料準備齊全，最快1天內即可完成撥款，很適合急需用錢的人。

不看信用條件

當鋪汽車貸款不須調閱聯徵紀錄，民間管道和銀行不同。銀行需要調閱徵聯紀錄，以確認信用評分等級，但當鋪即使信用瑕疵也可申辦汽車借款。

汽車借款缺點

業者素質參差不齊

民間汽車貸款要留意貸款公司是否合法，因為有許多非法業者充斥其中，防不勝防。

利率略高

當鋪汽車貸款的利率，比起銀行稍微高一些，因為要承擔較高的不還款風險。

汽車貸款利率陷阱多！貸款詐騙要預防

坊間汽車貸款有許多隱藏的陷阱，不法的業者一般會有利率過高、要求過戶、要求抵押個人證件、隨意加收各種費用、汽車額度估算不透明化以及模糊的合約內容等特點。

利率過高

部份不肖業者會在汽車貸款利率上，提出過高條件，不但超出法定範圍，甚至如同高利貸一般，以日計息或以週計息等。

如：一週10分利，汽車利率試算換算下來一個月利息30幾％，完全超過法定範圍！

合法當舖月利息不超過2.5％！

遵守當舖法經營的當鋪業者，比如划得來借款，在汽車貸款上的月利息，絕對不會超過2.5％為主。

要求過戶

汽車貸款可以過戶嗎？正常來說，合法當舖申辦汽車貸款並不會要求進行過戶，只會依照汽車貸款的基本條件進行抵押權設定。

正常的借貸流程是不需要過戶的，如果業者要求過戶手續，通常就是有問題的。

要求抵押個人證件

若有汽車貸款業者要求抵押身分證等個人證件，也是不合法的！個人證件等資料只能提供現場審核使用，用畢就須歸還。

依照當舖業法規定，個人證件不能作為抵押品來借款，且證件不需扣留在當鋪。

隨意加收各種費用

依照當鋪業法規定，合法經營的當鋪，只能收取利息與倉棧費兩者；若有業者收取其他費用，如：手續費、代辦費等就是不合法。因此業者如果要求加收額外費用，千萬就要小心了。

額度估算不透明化

申辦汽車貸款時，估算額度沒有透明化，業者可能利用話術誘騙申請人申請高額貸款，以騙取利息費用，最後申請人還不出錢來，甚至用暴力討債，得不償失。

合約內容模糊

部分業者會將合約內容寫的模稜兩可，因此簽立合約時，要看清楚汽車貸款合約的細節及內容，確認利息、借款額度，還款方式等，以免不肖業者動手腳，最後被騙多付巨額費用。

當鋪汽車借款合法店面如何選？

要如何尋找合法當鋪辦理汽車貸款？可透過確認營業許可證、合法營業登記、網路評價、實體店面、利息範圍、額外費用以及不合理要求等原則判斷。

是否有營業許可證

合法當鋪都必須經過政府立案，且擁有當鋪營業許可證等證明文件。通常這些文件都會放置在店面的明顯位置。

合法營業登記及網路評價

可以先上網查詢當鋪是否在地方政府有商業登記、以及當鋪店家的網路評價，是否有負評或其他不好的評價甚至負面上過媒體新聞。

有實體店面

依照當鋪業法規定，當鋪業者必須以實體店面的方式來經營，不能只有網頁、或是電話，申辦貸款時，最好要約在當鋪簽約較為安全。

利息在合法範圍

依照當鋪業法規定，業者放貸的利息，最高不得超過月息2.5％（單利）。

不收取額外費用

當鋪業者必須遵照當鋪法的規定，只能收取利息及倉棧費，不得收取額外相關巧立名目費用，如手續費、代辦費、諮詢費等，如果業者收取這些費用就是不合法。

不合理的要求

申辦當鋪汽車貸款，只需提供證件以供審核，審核完畢就須歸還，不得要求抵押個人身分證件。

此外，也不得要求借款人將抵押品過戶，因為過戶是不需要的流程，如果業者有以上不合理的要求，建議另找其他台北市當鋪申辦貸款，以免後續被騙得不償失。

汽車貸款中可以過戶嗎？

如果汽車貸款還沒繳清的話，是不能辦理轉賣、過戶的，因為有做動保設定，以免借款人一車兩借，以保障貸款機構的權益。

如果要過戶、出售自家汽車的話，就要先將原本的貸款全部清償完畢、並辦理解除動保設定才可以。所以如果業者要求過戶的話，就要小心可能是汽車貸款的陷阱，一定要小心謹慎甚至堤防。

貸款都不須過戶！

基本上，申辦任何一種貸款，都是不需要進行過戶程序的，如果發現業者有疑似引導申請人辦理過戶的話，最好就直接換其他貸款單位申辦比較安全可靠。

坊間時有耳聞有不肖業者利用話術，誘騙汽車貸款人將汽車過戶的新聞，有些是在合約動手腳，有些是認為借款人不懂得法律規條，誘騙車主簽下過戶的文件，等到他們發現時已經來不及了。

汽車抵押貸款後還可以再增貸嗎？

申辦汽車抵押貸款後，臨時可能還需要額外資金，這時候是可以申請汽車貸款增貸的。

但一般來說，銀行對於汽車的增貸審核較為嚴格：

• 有固定工作
• 有穩定的收入
• 信用良好
• 不能有貸款遲繳等不良紀錄

此外，也會考量汽車的殘餘價值，是否仍有空間可以申辦汽車貸款，通常銀行汽車增貸過件率較低。

如果汽車抵押貸款後，還有資金需求的話，建議找民間當鋪申請；民間當鋪審核較為寬鬆，即使沒有工作、信用有瑕疵、或是信用小白等，也是可以申請的！

民間當鋪增貸的好處

• 申辦門檻低
• 額度高
• 撥款快速
• 還款彈性
• 不綁約
• 隨借隨還
• 適合急需用錢、需要大筆資金的人

當舖汽車貸款推薦划得來！車貸利率條件划得來協助你！

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