機車借款懶人包！當鋪、銀行、融資公司怎麼選？真的能借30萬？

機車借款常見4大種類

機車借款顧名思義，就是指以一台機車、電動機車做為抵押品，向機車貸款公司借錢的意思。

常見的機車借款，有一般機車借款、新車借款、機車二貸、機車轉增貸等4種：

一般機車借款

一般機車借款通常又稱機車融資貸款，貸款方式與汽車貸款非常類似，差別只在於將抵押品改為機車。

一般機車借款的核貸金額、利率等，主要是依據機車與電動機車的車種、車款、C.C. 數、車齡等來進行評估。

新車借款

機車的新車借款，就是指買機車借款、購買新的機車時所辦理的貸款，也就是所謂的機車分期。

因為通常在購買機車時，不一定有足夠的錢來支付全額，此時車行會媒合貸款單位，協助客戶辦理分期付款，通常為12～36期，以減輕消費者的負擔。

機車二貸

機車二貸就是俗稱的機車二胎，又稱為機車增貸。意思是因為有資金臨時週轉的需求，使機車在已經有貸款的情況下，再用該機車作為抵押品進行機車借款。

然而因為在已有貸款的情況下的增貸，對於許多貸款機構來說風險較大，所以機車二貸的額度較低、且利率較高。

機車轉增貸

機車轉增貸的意思，是指貸款人將原本的機車借款，從原先的貸款機構轉移至另一貸款機構，通常是因為找到更優惠的貸款方案或還款條件，例如：更優惠的利率、較低的月付金、較長的還款期數等。

一般民眾會辦理機車轉增貸，都是因為想要增加額度，因為在轉貸過程中，可以重新審核借款條件，就有機會增加一筆資金。不過，通常機車轉增貸的審核條件都比較嚴格一些。

機車借款額度5影響因素

機車借款額度雖然不低，但實際上仍需視實際情況而定，每個案例都不相同。

• 普通機車借款：一般是指250cc以下的機車，通常借款額度在3-20萬元之間。
• 電動機車借款：額度大約在3-15萬元之間。
• 大型重機借款：250cc以上的重機，額度大約在10萬元至150萬元左右。

一、機車cc數

排氣量越高，機車售價越高，借款額度也越高。

常見機車排氣量分類如下：

• 大型重型機車（紅牌、黃牌）
• 普通重型機車（50c.c～249c.c以內）
• 普通輕型機車（50c.c以內）
• 電動機車

二、機車款式

新穎款式價格較高，借款額度也隨之提升；不同品牌與規格亦影響貸款額度。

三、機車車廠年分

出廠年份越近，車輛價值越高，借款額度也較高；車齡越高，價值與額度均降低。

四、機車車況

車況佳，殘值高，借款額度較高。評估包括：

• 外觀保養狀況
• 行駛的里程數
• 車身有無刮痕
• 是否曾遇過事故
• 引擎及發動機等功能是否都正常

五、市場受歡迎度

熱銷車款在二手市場價值較高，借款額度較高；反之冷門車款價值與額度較低。

機車借款額度利率試算

一般民間當鋪的機車借款額度約為車價的7～9成，最高可貸至30萬元；重型機車則可達150萬元左右。

影響利率與額度的因素

借款人條件與機車狀況是決定利率與額度的關鍵，包括：

• 借款人條件：工作性質、薪資收入、信用評分等。
• 機車條件：殘值、廠牌、車款、CC數、車齡等。

條件較佳的借款人（例如固定工作、穩定收入、信用良好）或新穎款式的機車，更有機會獲得較低利率。

機車借款利率範圍

月利率通常在2.2%～2.5%之間，採單利計算，最終利率視借款人條件與機車綜合評估而定。

機車借款利息試算範例

李先生以其平常使用的機車（YAMAHA 125CC、購買一年）申請當鋪機車貸款，獲得5萬元貸款，月利率為2.5%。計算如下：
每月利息=50,000×2.5%= 1,250元

機車借款條件，滿足這2個就ok！

申辦機車借款條件很簡單，只需要滿足年齡及名下機車仍有殘值即可：

1. 年齡限制：申請人至少需滿18歲，且具備完全行為能力。
2. 名下有機車、且機車仍有殘值：使用機車成為抵押品，且該車子必須仍有殘值才可以。

機車借款推薦5申辦族群

機車借款推薦信用條件不佳者、沒工作、無法提供薪轉證明、使用機車通勤者、急需用錢這5種族群來划得來台北當舖申辦！

需要高額度的客戶有以下幾種：

一、信用條件不佳者

如果借款人的信用評分較低，就很難申辦銀行貸款，因為銀行機車借款的審核很嚴格。建議可以找民間機車貸款，申辦條件寬鬆，只要名下有機車、電動機車且有殘值，通常都很容易過件。

銀行難過件族群

• 信用瑕疵
• 信用小白
• 負債比高
• 信用卡循環高
• 曾有遲繳紀錄甚至周轉不靈

二、沒工作、無法提供薪轉證明

一般民間機車借款申辦門檻較低，會看機車是否有殘值，就算兼差、或無法提供薪轉證明也可申辦。例如：學生打工族、領現金者、創業中、網紅、自媒體經營者、SOHO族等。

因此即使沒有勞保或薪轉證明，也有機會可以通過機車貸款的審核。所以，沒工作機車借款也是沒問題的！

三、使用機車通勤者

機車貸款的一大好處就是可以辦理機車借款免留車，只需要進行動保設定即可，不需要將機車扣留在台北市當鋪！

好處是抵押設定完成貸款流程後，既能拿到一筆周轉金，也能繼續使用機車，不會影響正常工作和生活。因此，很適合使用機車通群的族群，像是機車上班族、外送員等。

四、急需用錢的人

民間當鋪機車借款的優勢之一，就是流程簡單，可快速撥款一般向銀行機車借款，需要3-10天的審核時間，必需經歷繁瑣、冗長的程序，如果急著用錢，就無法得到及時雨的幫助。

如果是當鋪機車借款的話，不但流程簡單、申辦門檻低，只要條件符合、文件齊全的話，最快申辦當天、半小時內撥款，馬上可以拿到一筆資金、解決您的緊急需求了。

五、需要高額度

銀行機車借款審核嚴格，撥款較慢、且額度也較低，還會限制機車的車種、cc數等。而民間當鋪機車借款的核貸額度高，正常約可貸到7～9成左右，約為3～30萬元之間。如果是重機，更可貸到150萬或以上！

如果想要更高的額度，可以提供薪轉、財力證明，或是提供其他擔保品、或是保人等，有機會可以貸到全額或是更高的額度，非常適合需要大筆週轉金的借款人。

機車借款推薦管道，當鋪v.s.銀行機車借款

常見的機車借款管道有銀行、當鋪等，以下比較各管道的特色：

一、當鋪

優點

• 快速方便：申請流程簡單，審核速度快，通常當天就能拿到所需的資金。
• 審核寬鬆：不會看申請人的信用紀錄、不調閱聯徵，適合信用較差或沒有信用紀錄的信用小白，或是有貸款遲繳、貸款協商等的民眾。
• 不需提供工作、薪轉證明：不論兼差、soho族、自由業、攤商等也可辦理，只需名下擁有一台機車並有所有權證明（提供機車行照）即可。
• 額度高：比起銀行的機車貸款，當鋪機車貸款額度高出很多，甚至有機會獲得全額、或更高的金額。

缺點

• 利率較高：當鋪的利率通常較銀行高，長期借款成本會比較高。
• 有機車流當的風險：若未能按時還款，機車可能被沒收並拍賣，失去交通工具。
• 借款業者品質良莠不齊：許多當鋪業者為非法營業，甚至是地下錢莊所經營，如果借款人無法還款，就用暴力討債；也會有個資外洩、淪為詐騙人頭帳戶的風險。

二、銀行機車借款

優點

• 借款利率低：銀行的利率通常較低，長期借款成本較低。
• 安全有保障：銀行是一個安全、合法的借款機構，且借款合約較正式且透明，借款人的權益保障更全面。
• 能累積信用：如果借款人按時還款，將有助於提升個人信用評分，更有利於未來機車借款

缺點

• 審核嚴格：對申請人的信用紀錄、工作及薪資收入證明等，會有較為嚴格的審核要求，過件率比民間當鋪低很多。
• 手續繁瑣：需要提供較多文件，申請過程及手續較複雜、冗長。
• 撥款速度慢：因為審核嚴格、流程繁瑣，從申請到拿到款項，需要更多的天數，通常需要3-10天、或更長的時間。

機車借款管道建議如何選？

選擇機車借款公司之前，建議比較各管道的條件、利率及額度等，並考慮自己的還款能力和信用狀況。

1. 短期急需用錢且信用不佳：好放款的機車借款當鋪是較好的選擇，但要注意利率、合約內容及按時還款。
2. 有工作、想要長期借款及信用良好：有固定工作、可以接受長期還款，以及信用條件良好者，銀行機車借款更為合適，利率較低、也更為安全有保障。

一般來說，民眾會找銀行機車借款，大多數申辦新車購車貸款，而找當舖機車借款的人多是需要快速撥款、並想要短期內還款者。

另外，也有一些人是因為條件不佳、向銀行申請被拒絕，轉而向當舖申請機車借款，而當舖的客戶比較多元化，不在乎各種行業。以下用表格比較兩者之間的差別：

機車借款3個必備文件

機車借款必須準備的資料有雙證件、機車行照，另外若機車仍在貸款中，其機車借款繳費證明也需準備，詳細說明如下：

一、雙證件

提供申請人的身分證正本、及第二證件，例如：健保卡、駕照等，可以進行雙重確認，確認申請人是否符合貸款資格，例如年齡和身份等。

二、機車行照

機車行照等於機車的身份證，除了可以確認機車是屬於借款人的，上面也登記機車的相關資訊，例如: 廠牌、出廠年份、型號、顏色和引擎號碼等。

如果發現資料與機車不符，就會無法申請機車借款！

三、機車借款的繳費證明

如果機車仍在分期貸款的情況，就需要提供最近一期的繳款證明單，以證明先前的貸款繳款狀況正常，這樣就可增加機車借款的過件率。

★加分條件

如果想提高過件率、或是想要申請高額度，可以提供收入或財力證明，例如薪資單、轉帳紀錄、扣繳憑單等，做為加分條件，就有機會借到更多的資金。

當舖機車借款流程6步驟快速申辦！

當鋪機車借款流程很簡單，只需要以下幾個步驟：

一、聯絡當鋪

機車借款人撥打服務專線：0223701177或加Line線上諮詢台北划得來借款，告知想要申辦當鋪機車借款，以及自己的個別需求等。

專員會說明當鋪機車借款流程、需要攜帶的借款文件資料，以及當舖借款前跟當舖借款後的注意事項等，並約好到當鋪辦理的時間。

二、送件辦理

借款人（車主）攜帶機車借款所需要的所有文件（一定要準備齊全，以免浪費時間還要再跑一趟）。依照約定時間，將自己名下的機車騎到當鋪申辦機車借款。

因為是申辦機車借款，必須根據機車的狀況進行實際的評估及鑑價，所以一定要本人將機車騎到台北當鋪，讓當鋪專員進行鑑價評估喔！

三、審核文件

當鋪專員審核客戶所有相關文件，確認借款人是否年滿18歲、是否為車主本人等，是否符合借款條件。如果當舖機車借款有缺件的，會通知借款人再補件。

機車借款需要本人親自辦理，如果非本人的話，要請車主一同前往申辦，或是取得車主的同意聲明書，否則會有違法的疑慮。

四、評估額度

當鋪專員依照借款人資金需求面及借款條件來評估機車借款額度。評估機車貸款額度，主要會看借款人的工作性質、收入、財力狀況，如果有穩定工作及收入、或是有其他高財力證明，通常額度會較高。

此外，也會看機車的殘值，且已有其他貸款，也會影響機車借款額度與利息。其他條件例如機車的廠牌、車齡、款式、CC數、車況等，也都會影響個人的機車貸款額度。

五、對保簽約

專員核定機車借款額度及利息後，借款人同意貸款條件後，雙方現場馬上簽屬貸款合約、對保、用印等流程。這個步驟，建議要仔細看清楚機車借款合約的所有細節再簽約！

• 利率％數：確認利息是否合理，有無過高
• 利息計算方式：以月計息、或是以周計息等
• 額度總金額：是否為約定的金額
• 還款方式：月付金多少、按月繳息、或是每月只繳利息等
• 違約金：提前還清是否有違約金

六、現場撥款

雙方簽約後，專員將核定的金額，匯入機車借款人指定的銀行帳戶內。如果金額不大、借款人選擇領現金也可以，專員即可將現金交給客戶。

完成當鋪機車借款流程後，就可將機車騎回家繼續使用，不影響日常生活。

機車借款詐騙多！注意7個申辦陷阱

機車借款詐騙時有所聞，申辦民間機車貸款時，建議要留意以下陷阱以及注意事項，以免誤入機車借款詐騙的陷阱！

要求抵押個人證件

正常申辦僅需證件影本，不需抵押原件。要求抵押證件的業者可能涉及非法用途，需特別警惕。

強推利率超高的方案

不肖業者利用借款人急需資金心理，強推高利貸方案，可能導致無法還款或遭暴力討債。

萬一不小心借到高利貸，後面可能會被龐大利息壓到喘不過氣，或是無法還款、遭到暴力討債等。

假冒知名借款機構

詐騙者假借知名公司名義，誘騙借款人提前支付費用或提供資料。申辦前應確認公司與專員真實性。

利率高得嚇人

合法機構利率須遵守上限（年利率16%、當鋪月利率2.5%）。避免選擇以周利息或日計息等形式隱藏高利貸的業者。

額外非必要費用

合法當鋪僅能收取利息及倉棧費，其他如送件費、開辦費等額外收費均為違法，辦理前需確認費用明細。

要求過戶

辦理機車借款只需做動產擔保設定，將機車抵押給貸款機構做保障，但不須將機車過戶。如果業者要求機車過戶的話，通常都是有問題的，千萬不要輕信，以免後面出現不必要的爭議及糾紛。

要求提前寄送個人資料或付款

若要求先寄存摺、提款卡或支付手續費等，均屬違法行為，應立即拒絕。

合法當鋪機車借款4大要素

想找合法當舖辦理機車借款，可以從政府立案、利息、當鋪許可證、實體店面等方面評估挑選。即使希望能夠盡快拿到款項，仍建議要找合法當舖，避免日後紛爭！

一、是否有政府立案登記

首先可以查詢、確認業者是否有登記字號、統一編號等，可以從經濟部商工登記公示資料的頁面查詢。如果可以查詢得到業者名稱，代表該機構是合法的，且有經過政府立案登記的程序。

二、利息是否在合法範圍

當舖業法規定，業者經營典當事業放貸的利率需要合法範圍，機車借款月利率最高不得超過2.5%，年利率最高不得超過30%。如果超過這個範圍就是違法，而不是合法當鋪了。

三、是否有當鋪許可證

當鋪業者都需要通過政府各項檢驗，包括店面、負責人身家必須清白等，才會核發當鋪許可證。

因此合法的當鋪一定會有當鋪許可證、以及當鋪公會會員證，且會將證書清楚公告、放置在營業場所內最明顯的位置；如果沒有的話，要小心可能是非法業者。

四、有實體店面

當鋪業的經營，必須遵照當鋪業法的規範，一定要有實體店面，且店面須符合規範，包括放置典當物品的空間等，都是需要通過審核的。

如果業者只有電話、網站、或是只有LINE、FB粉專頁等，但卻沒有實體店面，就可能是違法業者，一定要小心謹慎。

台北機車借款推薦合法划得來借款！

機車借款推薦台北划得來借款！借款利息收費方式，主要依照借款人條件及機車殘值來進行綜合評估，利息大約在月利率單利2%～2.5%之間。

划得來機車借款優點

1. 合法立案：划得來機車借款是政府立案、合法經營的優質當鋪。
2. 審核寬鬆：申辦條件寬鬆，不需薪轉證明，即使是信用瑕疵、沒工作也可辦理。
3. 借款額度高：只要條件好，就有機會取得比銀行及一般民間管道更多的資金。
4. 無違約金：還款彈性，隨借隨還、不需綁約。
5. 還款方式多元：可每月按期還款、或是每月只付利息，減輕貸款壓力。
6. 撥款快速：最快當天半小時內，馬上拿到周轉金，解決您急需用錢的問題！